{"id":45460,"date":"2026-08-05T09:00:00","date_gmt":"2026-08-05T09:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/volity.io\/?p=45460"},"modified":"2026-08-01T21:15:40","modified_gmt":"2026-08-01T21:15:40","slug":"compound-interest-vs-simple-interest","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/volity.io\/fr\/actions\/compound-interest-vs-simple-interest\/","title":{"rendered":"Int\u00e9r\u00eats Compos\u00e9s vs Int\u00e9r\u00eats Simples : la Diff\u00e9rence qui Construit la Richesse"},"content":{"rendered":"

Deux comptes peuvent d\u00e9marrer avec le m\u00eame argent, gagner le m\u00eame taux et finir \u00e0 des ann\u00e9es d’\u00e9cart. La raison est int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s vs int\u00e9r\u00eats simples, la diff\u00e9rence discr\u00e8te dans la fa\u00e7on dont les rendements sont calcul\u00e9s. Les int\u00e9r\u00eats simples vous paient sur votre somme initiale et rien d’autre. Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s paient sur votre somme initiale plus les int\u00e9r\u00eats que vous avez d\u00e9j\u00e0 gagn\u00e9s, donc la croissance se nourrit elle-m\u00eame. Ce guide passe en revue les deux avec un exemple commun et montre comment mettre la composition au travail.<\/p>\n

TL;DR \/ Aper\u00e7u rapide :<\/b> Les int\u00e9r\u00eats simples sont pay\u00e9s uniquement sur l’argent avec lequel vous avez commenc\u00e9, donc cela cro\u00eet en ligne droite. Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s sont pay\u00e9s sur votre argent de d\u00e9part plus les int\u00e9r\u00eats d\u00e9j\u00e0 ajout\u00e9s, donc cela cro\u00eet en une courbe qui s’accentue dans le temps. Plus vous laissez longtemps et plus souvent les int\u00e9r\u00eats sont ajout\u00e9s, plus l’\u00e9cart se creuse. La m\u00eame id\u00e9e alimente l’investissement quand vous r\u00e9investissez les dividendes et les rendements. Avec Volity, vous pouvez d\u00e9tenir des actions, des actions fractionn\u00e9es et de la crypto dans un seul compte sans commission et laisser le r\u00e9investissement faire le travail.<\/p><\/blockquote>\n

Rien ici n’est un conseil personnel – investir comporte des risques, et les chiffres ci-dessous sont des illustrations plut\u00f4t que des rendements promis.<\/p>\n

La diff\u00e9rence en une ligne<\/h2>\n
\n \"Sch\u00e9ma
\n<\/figure>\n

Les int\u00e9r\u00eats simples sont calcul\u00e9s uniquement sur votre montant initial, appel\u00e9 le principal. Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s sont calcul\u00e9s sur le principal plus les int\u00e9r\u00eats que vous avez d\u00e9j\u00e0 gagn\u00e9s.<\/p>\n

Cette seconde clause est toute l’histoire. Avec des int\u00e9r\u00eats simples, chaque p\u00e9riode paie le m\u00eame montant fixe, car la base ne change jamais. Avec des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/b>, chaque p\u00e9riode paie un peu plus que la pr\u00e9c\u00e9dente, car la base ne cesse de grandir.<\/p>\n

Imaginez une boule de neige. Les int\u00e9r\u00eats simples ajoutent la m\u00eame poign\u00e9e de neige chaque minute. Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s sont cette boule de neige qui roule en descendant, captant davantage \u00e0 chaque tour parce qu’elle est d\u00e9j\u00e0 grosse.<\/p>\n

Comment fonctionnent les int\u00e9r\u00eats simples, avec un exemple<\/h2>\n
\n \"Exemple
\n<\/figure>\n

Un exemple traverse le reste de ce guide : 1 000 unit\u00e9s d’une devise quelconque, gagnant 5% par an, laiss\u00e9es pendant 3 ans. Traitez-les comme une illustration, pas une pr\u00e9vision.<\/p>\n

Les int\u00e9r\u00eats simples paient 5% des 1 000 d’origine chaque ann\u00e9e. Cela fait 50 unit\u00e9s par an, chaque ann\u00e9e, parce que la base reste \u00e0 1 000. Les int\u00e9r\u00eats ne gagnent jamais leurs propres int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n

    \n
  1. Ann\u00e9e 1 : 1 000 + 50 = 1 050.<\/li>\n
  2. Ann\u00e9e 2 : 1 050 + 50 = 1 100.<\/li>\n
  3. Ann\u00e9e 3 : 1 100 + 50 = 1 150.<\/li>\n<\/ol>\n

    Au bout de 3 ans vous d\u00e9tenez 1 150 unit\u00e9s. Les int\u00e9r\u00eats totaux sont 150, simplement 50 ajout\u00e9s trois fois : principal fois taux fois nombre d’ann\u00e9es, soit 1 000 fois 0,05 fois 3 = 150. Net et pr\u00e9visible, ce qui explique pourquoi on le retrouve dans de nombreux pr\u00eats \u00e0 court terme.<\/p>\n

    Comment fonctionnent les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s, avec le m\u00eame exemple<\/h2>\n
    \n \"Exemple
    \n<\/figure>\n

    M\u00eames 1 000 unit\u00e9s, m\u00eames 5%, m\u00eames 3 ans. La diff\u00e9rence : les int\u00e9r\u00eats de chaque ann\u00e9e s’ajoutent \u00e0 la base, donc l’ann\u00e9e suivante gagne sur le montant plus grand.<\/p>\n

      \n
    1. Ann\u00e9e 1 : 1 000 + 5% = 1 050. (Int\u00e9r\u00eats 50.)<\/li>\n
    2. Ann\u00e9e 2 : 1 050 + 5% = 1 102,50. (Int\u00e9r\u00eats 52,50, parce que vous avez gagn\u00e9 5% sur 1 050.)<\/li>\n
    3. Ann\u00e9e 3 : 1 102,50 + 5% = 1 157,625, ce qui arrondit \u00e0 environ 1 157,63. (Int\u00e9r\u00eats 55,13.)<\/li>\n<\/ol>\n

      Au bout de 3 ans, vous d\u00e9tenez environ 1 157,63 unit\u00e9s contre 1 150 avec les int\u00e9r\u00eats simples, un \u00e9cart d’environ 7,63 unit\u00e9s. Il est petit ici parce que trois ans est court et le taux est modeste. Ce qui compte, c’est la forme : les int\u00e9r\u00eats annuels sont pass\u00e9s de 50 \u00e0 52,50 puis 55,13 sans que vous ajoutiez une seule unit\u00e9. Ces int\u00e9r\u00eats montants sur les int\u00e9r\u00eats, c’est la composition.<\/p>\n

      L’\u00e9cart dans le temps, et pourquoi la composition l’emporte<\/h2>\n

      \u00c9tirez les m\u00eames 1 000 unit\u00e9s \u00e0 5% sur des d\u00e9cennies et les trajectoires divergent radicalement. Les int\u00e9r\u00eats simples continuent d’ajouter 50 par an, atteignant 2 500 au bout de 30 ans. Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s continuent de gagner sur une base plus grosse, donc la courbe s’\u00e9l\u00e8ve bien au-dessus de la ligne droite. Plus l’horizon est long, plus l’\u00e9cart est large.<\/p>\n

      Deux leviers contr\u00f4lent la vitesse. Le premier est le temps : chaque ann\u00e9e suppl\u00e9mentaire laisse l’effet d’int\u00e9r\u00eats sur int\u00e9r\u00eats agir plus longtemps. Le second est la fr\u00e9quence : des int\u00e9r\u00eats ajout\u00e9s mensuellement composent plus vite qu’annuellement.<\/p>\n

      Un raccourci pratique est la r\u00e8gle de 72, une r\u00e8gle empirique approximative pour savoir combien de temps l’argent met \u00e0 doubler. Divisez 72 par le taux annuel en nombre entier. \u00c0 6%, 72 divis\u00e9 par 6 fait 12, donc une somme double approximativement en environ 12 ans. C’est une approximation, mais elle donne un ressenti de l’arbitrage entre taux et temps.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
      Caract\u00e9ristique<\/th>\nInt\u00e9r\u00eats simples<\/th>\nInt\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
      Calcul\u00e9s sur<\/b><\/td>\nLe principal d’origine uniquement<\/td>\nLe principal plus les int\u00e9r\u00eats d\u00e9j\u00e0 gagn\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n
      Forme de croissance<\/b><\/td>\nLigne droite, fixe \u00e0 chaque p\u00e9riode<\/td>\nCourbe ascendante, qui monte \u00e0 chaque p\u00e9riode<\/td>\n<\/tr>\n
      Effet du temps<\/b><\/td>\nStable, pr\u00e9visible<\/td>\nS’acc\u00e9l\u00e8re plus vous attendez<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

      La composition au-del\u00e0 de l’\u00e9pargne, des rendements aux dividendes r\u00e9investis<\/h2>\n

      La composition n’est pas seulement une id\u00e9e de compte d’\u00e9pargne. C’est aussi le moteur derri\u00e8re l’investissement \u00e0 long terme, quand vous r\u00e9investissez ce que vos positions versent.<\/p>\n

      Prenez les dividendes, l’argent que certaines entreprises versent aux actionnaires. Prenez le dividende en esp\u00e8ces et votre nombre d’actions reste plat, donc la croissance se rapproche d’une ligne droite. R\u00e9investissez-le pour acheter plus d’actions et ces nouvelles actions versent leurs propres dividendes la prochaine fois, donc votre position compose \u00e0 peu pr\u00e8s comme des int\u00e9r\u00eats sur int\u00e9r\u00eats. Il en va de m\u00eame pour les gains d’investissement laiss\u00e9s investis.<\/p>\n

      C’est l\u00e0 que garder les co\u00fbts bas compte, car les frais grignotent tranquillement la base sur laquelle la composition travaille. Volity correspond \u00e0 l’habitude de r\u00e9investissement. Le trading sur le compte Markets est sans commission, donc les petits r\u00e9investissements r\u00e9guliers ne sont pas grignot\u00e9s par les frais par op\u00e9ration, et le portefeuille multidevises \u00e0 $0 garde la tr\u00e9sorerie pr\u00eate \u00e0 \u00eatre red\u00e9ploy\u00e9e. Vous d\u00e9tenez de vraies actions, des actions fractionn\u00e9es, de la crypto et des CFDs dans un seul login, et une action fractionn\u00e9e permet m\u00eame \u00e0 un petit dividende d’acheter une autre tranche plut\u00f4t que de rester inactif. Le hub actions<\/a> de Volity est con\u00e7u autour de cette approche.<\/p>\n

      D\u00e9cidez d\u00e8s le d\u00e9part si les versements de chaque position sont r\u00e9investis ou pris en esp\u00e8ces, puis utilisez la d\u00e9mo gratuite pour voir une position r\u00e9investie se comporter diff\u00e9remment de celle que vous vidangez.<\/p>\n

      Ce qui ralentit la composition, frais et retraits<\/h2>\n

      La composition a deux ennemis naturels, et tous deux r\u00e9tr\u00e9cissent la base sur laquelle elle grandit.<\/p>\n

      Le premier sont les frais. Chaque pr\u00e9l\u00e8vement sort du solde, donc l’argent qui aurait gagn\u00e9 la p\u00e9riode suivante est parti, et cette perte compose contre vous exactement comme les gains composent pour vous. Un portefeuille saign\u00e9 par des commissions par op\u00e9ration ou des co\u00fbts de conversion grandit en une courbe plus plate qu’un portefeuille laiss\u00e9 intact. Le trading sans commission, la conservation gratuite et un portefeuille FX gratuit gardent la base intacte.<\/p>\n

      Le second ennemi sont les retraits. Sortir de l’argent, ou prendre les versements en esp\u00e8ces au lieu de les r\u00e9investir, remet la base \u00e0 un niveau inf\u00e9rieur et la courbe remonte de l\u00e0. Un retrait occasionnel convient. Sachez simplement le co\u00fbt : chacun rogne la boule de neige.<\/p>\n

      Donc commencez t\u00f4t, gardez les co\u00fbts proches de z\u00e9ro, r\u00e9investissez les versements et ne perturbez le solde que lorsque vous en avez vraiment besoin. Avec Volity, les frais de FX et la conservation sont gratuits et les d\u00e9p\u00f4ts en crypto sont gratuits et instantan\u00e9s et les d\u00e9p\u00f4ts par carte co\u00fbtent 2,99 %, donc plus de votre argent reste dans la courbe.<\/p>\n

      Mettez la composition au travail<\/h2>\n

      Passez en revue ceci avant et pendant tout plan \u00e0 long terme pour garder les math\u00e9matiques en votre faveur.<\/p>\n

        \n
      1. Commencez aussi t\u00f4t que possible. Le temps est le plus grand levier de la composition.<\/li>\n
      2. R\u00e9investissez les dividendes et les gains plut\u00f4t que de les d\u00e9penser.<\/li>\n
      3. Privil\u00e9giez une composition plus fr\u00e9quente quand vous avez le choix.<\/li>\n
      4. Gardez les co\u00fbts proches de z\u00e9ro. Trades sans commission et conservation gratuite prot\u00e8gent la base.<\/li>\n
      5. R\u00e9investissez les petits versements avec les actions fractionn\u00e9es afin que rien ne reste inactif.<\/li>\n
      6. R\u00e9sistez aux retraits inutiles. Chacun remet la courbe \u00e0 un niveau inf\u00e9rieur.<\/li>\n
      7. Entra\u00eenez-vous sur une d\u00e9mo gratuite avant d’engager de l’argent r\u00e9el.<\/li>\n<\/ol>\n

        Si une ligne re\u00e7oit un \u00ab non \u00bb, c’est la fuite \u00e0 colmater en premier.<\/p>\n

        Que faire ensuite<\/h2>\n

        Refaites l’exemple commun vous-m\u00eame, puis mettez en place une position qui r\u00e9investit ses versements pour que la composition prenne racine – actions, actions fractionn\u00e9es, crypto et CFDs dans un seul compte, plus un portefeuille \u00e0 $0 pour la liquidit\u00e9 pr\u00eate. Entra\u00eenez-vous d’abord sur la d\u00e9mo gratuite si vous d\u00e9butez. OUVREZ UN COMPTE VOLITY<\/a> pour commencer \u00e0 r\u00e9investir sans commission, ou lisez-en plus dans le hub actions<\/a>. Vous voulez d’abord les chiffres ? VOIR LES FRAIS ET TYPES DE COMPTE<\/a>.<\/p>\n

        \n V\u00e9rifi\u00e9 par :<\/b> A. Bennett, comit\u00e9 \u00e9ditorial Volity.
        \n Int\u00e9grit\u00e9 des donn\u00e9es :<\/b> les chiffres chiffr\u00e9s (1 000 unit\u00e9s, 5%, 3 ans) sont de l’arithm\u00e9tique d’illustration, pas des rendements promis ; chaque chiffre produit ici (trading Markets sans commission, portefeuille \u00e0 $0, d\u00e9mo gratuite, FX et conservation gratuits) est v\u00e9rifi\u00e9 par rapport aux documents publi\u00e9s de Volity sur les comptes et les frais.\n<\/p><\/blockquote>\n

        Guides Volity associ\u00e9s<\/h2>\n