Zwei Konten können mit demselben Geld beginnen, denselben Satz verdienen und Jahre auseinander enden. Der Grund ist Zinseszins gegenüber einfacher Verzinsung, der stille Unterschied darin, wie Renditen berechnet werden. Einfache Verzinsung zahlt Ihnen auf Ihre ursprüngliche Summe und nichts darüber hinaus. Zinseszins zahlt auf Ihre ursprüngliche Summe plus die bereits verdienten Zinsen, sodass das Wachstum sich selbst nährt. Diese Anleitung geht beide mit einem gemeinsamen Beispiel durch und zeigt, wie Sie den Zinseszins arbeiten lassen.
TL;DR / Schnellüberblick: Einfache Verzinsung wird nur auf das Geld gezahlt, mit dem Sie begonnen haben, sodass sie in einer geraden Linie wächst. Zinseszins wird auf Ihr Startgeld plus die bereits hinzugefügten Zinsen gezahlt, sodass er in einer Kurve wächst, die mit der Zeit steiler wird. Je länger Sie es liegen lassen und je häufiger Zinsen hinzugefügt werden, desto breiter wird die Lücke. Dieselbe Idee treibt das Investieren an, wenn Sie Dividenden und Renditen reinvestieren. Mit Volity können Sie Aktien, Bruchteilsaktien und Krypto in einem provisionsfreien Konto halten und das Reinvestieren die Arbeit machen lassen.
Nichts hiervon ist eine persönliche Beratung – Investieren ist mit Risiken verbunden, und die Zahlen unten sind Veranschaulichungen, keine versprochenen Renditen.
Der Unterschied in einer Zeile
Einfache Verzinsung wird nur auf Ihren ursprünglichen Betrag berechnet, der als Kapital bezeichnet wird. Zinseszins wird auf das Kapital plus die bereits verdienten Zinsen berechnet.
Dieser zweite Halbsatz ist die ganze Geschichte. Bei einfacher Verzinsung zahlt jede Periode denselben festen Betrag, weil sich die Basis nie ändert. Beim Zinseszins zahlt jede Periode ein wenig mehr als die letzte, weil die Basis weiter wächst.
Stellen Sie sich einen Schneeball vor. Einfache Verzinsung fügt jede Minute dieselbe Handvoll Schnee hinzu. Zinseszins ist dieser Schneeball, der bergab rollt und mit jeder Drehung mehr aufnimmt, weil er schon groß ist.
Wie einfache Verzinsung funktioniert, mit einem Beispiel
Ein Beispiel zieht sich durch den Rest dieser Anleitung: 1.000 Einheiten einer beliebigen Währung, die 5% pro Jahr verdienen, 3 Jahre lang liegen gelassen. Behandeln Sie sie als Veranschaulichung, nicht als Prognose.
Einfache Verzinsung zahlt jedes Jahr 5% der ursprünglichen 1.000. Das sind 50 Einheiten pro Jahr, jedes Jahr, weil die Basis bei 1.000 bleibt. Die Zinsen verdienen nie eigene Zinsen.
- Jahr 1: 1.000 + 50 = 1.050.
- Jahr 2: 1.050 + 50 = 1.100.
- Jahr 3: 1.100 + 50 = 1.150.
Nach 3 Jahren halten Sie 1.150 Einheiten. Die Gesamtzinsen betragen 150, einfach 50 dreimal hinzugefügt: Kapital mal Satz mal Jahre, oder 1.000 mal 0,05 mal 3 = 150. Sauber und vorhersehbar, weshalb sie in vielen kurzfristigen Krediten auftaucht.
Wie Zinseszins funktioniert, mit dem gleichen Beispiel
Dieselben 1.000 Einheiten, dieselben 5%, dieselben 3 Jahre. Der Unterschied: Die Zinsen jedes Jahres werden zur Basis hinzugefügt, sodass das nächste Jahr auf dem größeren Betrag verdient.
- Jahr 1: 1.000 + 5% = 1.050. (Zinsen 50.)
- Jahr 2: 1.050 + 5% = 1.102,50. (Zinsen 52,50, weil Sie 5% auf 1.050 verdient haben.)
- Jahr 3: 1.102,50 + 5% = 1.157,625, was auf etwa 1.157,63 gerundet wird. (Zinsen 55,13.)
Nach 3 Jahren halten Sie ungefähr 1.157,63 Einheiten gegenüber 1.150 bei einfacher Verzinsung, eine Lücke von etwa 7,63 Einheiten. Sie ist hier klein, weil drei Jahre kurz sind und der Satz bescheiden ist. Wichtig ist die Form: Die jährlichen Zinsen stiegen von 50 auf 52,50 auf 55,13, ohne dass Sie eine einzige Einheit hinzugefügt haben. Diese steigenden Zinsen auf Zinsen sind der Zinseszins.
Die Lücke über die Zeit, und warum Zinseszins gewinnt
Strecken Sie dieselben 1.000 Einheiten bei 5% über Jahrzehnte und die Pfade trennen sich dramatisch. Einfache Verzinsung fügt jährlich 50 hinzu und erreicht nach 30 Jahren 2.500. Zinseszins verdient weiter auf einer größeren Basis, sodass die Kurve weit über die gerade Linie hinauszieht. Je länger der Horizont, desto größer die Lücke.
Zwei Hebel kontrollieren die Geschwindigkeit. Der erste ist die Zeit: Jedes zusätzliche Jahr lässt den Zinsen-auf-Zinsen-Effekt länger laufen. Der zweite ist die Häufigkeit: Monatlich hinzugefügte Zinsen wachsen schneller als jährliche.
Eine praktische Abkürzung ist die 72er-Regel, eine grobe Faustregel dafür, wie lange Geld braucht, um sich zu verdoppeln. Teilen Sie 72 durch den jährlichen Satz als ganze Zahl. Bei 6%, 72 geteilt durch 6 ist 12, sodass sich eine Summe in etwa 12 Jahren ungefähr verdoppelt. Es ist eine Annäherung, aber sie gibt ein Gefühl dafür, wie Satz und Zeit gegeneinander abgewogen werden.
| Merkmal | Einfache Verzinsung | Zinseszins |
|---|---|---|
| Berechnet auf | Nur Originalkapital | Kapital plus bereits verdiente Zinsen |
| Wachstumsform | Gerade Linie, fest pro Periode | Aufsteigende Kurve, pro Periode steigend |
| Wirkung der Zeit | Stetig, vorhersehbar | Beschleunigt sich, je länger Sie warten |
Zinseszins über das Sparen hinaus, von Renditen zu reinvestierten Dividenden
Zinseszins ist nicht nur eine Sparkonto-Idee. Er ist auch der Motor hinter langfristigem Investieren, wenn Sie reinvestieren, was Ihre Positionen ausschütten.
Nehmen Sie Dividenden, das Bargeld, das manche Unternehmen Aktionären zahlen. Nehmen Sie die Dividende als Bargeld und Ihre Aktienanzahl bleibt flach, sodass das Wachstum näher an einer geraden Linie ist. Reinvestieren Sie sie, um mehr Aktien zu kaufen, und diese neuen Aktien zahlen beim nächsten Mal eigene Dividenden, sodass sich Ihre Position ähnlich wie Zinsen auf Zinsen vermehrt. Dasselbe gilt für investierte Gewinne, die investiert bleiben.
Hier ist es wichtig, die Kosten niedrig zu halten, denn Gebühren fressen leise die Basis auf, mit der der Zinseszins arbeitet. Volity passt zur Reinvestitionsgewohnheit. Das Trading mit dem Markets-Konto ist provisionsfrei, sodass kleine, regelmäßige Reinvestitionen nicht von Gebühren pro Trade angeknabbert werden, und das $0 Multi-Währungs-Wallet hält Bargeld bereit, um es wieder einzusetzen. Sie halten echte Aktien, Bruchteilsaktien, Krypto und CFDs in einem Login, und eine Bruchteilsaktie lässt selbst eine kleine Dividende ein weiteres Stück kaufen, statt untätig zu sitzen. Der Volity Aktien-Hub ist um diesen Ansatz herum aufgebaut.
Entscheiden Sie im Voraus, ob die Auszahlungen jeder Position reinvestiert oder als Bargeld genommen werden, und nutzen Sie dann die kostenlose Demo, um zu sehen, wie sich eine reinvestierte Position anders verhält als eine, die Sie leeren.
Was den Zinseszins verlangsamt, Gebühren und Abhebungen
Der Zinseszins hat zwei natürliche Feinde, und beide schrumpfen die Basis, auf der er wächst.
Der erste sind Gebühren. Jede Gebühr geht vom Saldo ab, sodass das Geld, das nächste Periode verdient hätte, weg ist, und dieser Verlust vermehrt sich gegen Sie genauso, wie sich Gewinne für Sie vermehren. Ein Portfolio, das durch Trade-Provisionen oder Umrechnungskosten ausblutet, wächst eine flachere Kurve als eines, das unangetastet bleibt. Provisionsfreies Trading, kostenlose Verwahrung und ein kostenloses FX-Wallet halten die Basis intakt.
Der zweite Feind sind Abhebungen. Geld herauszunehmen oder Auszahlungen als Bargeld zu nehmen statt zu reinvestieren, setzt die Basis niedriger zurück, und die Kurve steigt von dort wieder auf. Eine gelegentliche Abhebung ist in Ordnung. Wissen Sie nur die Kosten: Jede beschneidet den Schneeball.
Also fangen Sie früh an, halten Sie die Kosten nahe null, reinvestieren Sie Auszahlungen und stören Sie den Saldo nur, wenn Sie es wirklich müssen. Bei Volity sind FX-Gebühren und Verwahrung kostenlos, und Krypto-Einzahlungen sind kostenlos und sofort, Karteneinzahlungen kosten 2,99 %, sodass mehr Ihres Geldes in der Kurve bleibt.
Lassen Sie den Zinseszins arbeiten
Gehen Sie diese durch, vor und während eines langfristigen Plans, um die Mathematik zu Ihren Gunsten zu halten.
- Starten Sie so früh wie möglich. Zeit ist der größte Hebel beim Zinseszins.
- Reinvestieren Sie Dividenden und Gewinne, statt sie auszugeben.
- Bevorzugen Sie häufigeres Vermehren, wo Sie die Wahl haben.
- Halten Sie die Kosten nahe null. Provisionsfreie Trades und kostenlose Verwahrung schützen die Basis.
- Reinvestieren Sie kleine Auszahlungen mit Bruchteilsaktien, sodass nichts untätig sitzt.
- Widerstehen Sie unnötigen Abhebungen. Jede setzt die Kurve niedriger zurück.
- Üben Sie auf einer kostenlosen Demo, bevor Sie echtes Geld einsetzen.
Wenn eine Zeile ein „Nein“ bekommt, ist das das Leck, das zuerst zu beheben ist.
Was als Nächstes zu tun ist
Rechnen Sie das gemeinsame Beispiel selbst durch, dann richten Sie eine Position ein, die ihre Auszahlungen reinvestiert, damit der Zinseszins greifen kann – Aktien, Bruchteilsaktien, Krypto und CFDs in einem Konto, plus ein $0-Wallet für bereites Bargeld. Üben Sie zuerst auf der kostenlosen Demo, wenn Sie neu sind. ERÖFFNEN SIE EIN VOLITY-KONTO, um provisionsfrei mit dem Reinvestieren zu beginnen, oder lesen Sie mehr im Aktien-Hub. Wollen Sie zuerst die Zahlen? GEBÜHREN UND KONTOTYPEN ANSEHEN.
Geprüft von: A. Bennett, Volity-Redaktion.
Datenintegrität: Die durchgerechneten Zahlen (1.000 Einheiten, 5%, 3 Jahre) sind veranschaulichende Arithmetik, keine versprochenen Renditen; jede Produktangabe hier (provisionsfreies Markets-Trading, $0-Wallet, kostenlose Demo, kostenlose FX und Verwahrung) ist gegen die veröffentlichten Konto- und Gebührendokumente von Volity verifiziert.
Verwandte Volity-Anleitungen
- Dollar-Cost-Averaging erklärt
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Häufig gestellte Fragen
Ist Zinseszins besser als einfache Verzinsung?
Für Geld, das Sie wachsen lassen, ja, weil Zinseszins auch auf Ihre Zinsen zahlt, nicht nur auf Ihr Kapital, sodass derselbe Satz mit der Zeit mehr erzeugt. Einfache Verzinsung zahlt immer nur auf die ursprüngliche Summe. Der Vorteil weitet sich, je länger Sie das Geld investiert lassen.
Wie berechnen Sie den Zinseszins?
Fügen Sie die Zinsen jeder Periode zum Saldo hinzu, berechnen Sie dann die Zinsen der nächsten Periode auf diesem größeren Saldo. Mit 1.000 Einheiten bei 5%: Jahr eins wird 1.050, Jahr zwei verdient 5% auf 1.050 und erreicht 1.102,50 und so weiter. Die Formel ist Kapital mal eins plus den Satz, hoch der Anzahl der Perioden.
Was ist die 72er-Regel?
Die 72er-Regel ist eine grobe Abkürzung dafür, wie lange Geld braucht, um sich beim Vermehren zu verdoppeln. Teilen Sie 72 durch den jährlichen Satz, geschrieben als ganze Zahl. Bei 6% erhalten Sie 12, was bedeutet, dass sich eine Summe in etwa 12 Jahren ungefähr verdoppelt. Es ist eine Annäherung, die Ihnen hilft, Sätze schnell zu vergleichen, keine exakte Berechnung.
Funktioniert der Zinseszins beim Investieren?
Ja, wenn Sie reinvestieren, was Ihre Positionen ausschütten. Reinvestierte Dividenden kaufen mehr Aktien, die dann selbst Dividenden zahlen, und investiert gelassene Gewinne verdienen weiter. Das ist der Zinseszins in Aktion. Die Gebühren niedrig zu halten ist wichtig, da Gebühren die Basis schrumpfen lassen.
Warum ist Zinseszins für langfristige Ziele so wichtig?
Weil sein Effekt sich mit der Zeit beschleunigt. Über ein paar Jahre ist die Lücke gegenüber einfacher Verzinsung klein, aber über Jahrzehnte zieht die Kurve weit vor die gerade Linie. Früher zu beginnen und konsequent zu reinvestieren schlägt meist einen höheren Satz, der spät begonnen wird.
Quellen
Die obigen Hinweise stuetzen sich auf die folgenden oeffentlichen Quellen.
