Wenn Sie dividendenzahlende Aktien halten, stehen Sie an jedem Auszahlungstag vor einer einfachen Weggabelung: das Bargeld nehmen oder damit weitere Aktien kaufen. Ein Dividenden-Reinvestitionsplan automatisiert die zweite Wahl und verwandelt jede Auszahlung in zusätzliche Aktien, ohne dass Sie einen Finger rühren müssen. Diese Anleitung erklärt, wie ein DRIP funktioniert, für wen er geeignet ist, wann Bargeld klüger ist und warum kleine Konten am meisten profitieren.
TL;DR / Schnellüberblick: Ein Dividenden-Reinvestitionsplan nimmt die Dividenden, die eine Position zahlt, und kauft damit automatisch mehr von dieser Position, anstatt das Bargeld auszuzahlen. Die reinvestierten Aktien erwirtschaften dann ihre eigenen Dividenden, sodass Ihre Position sich mit der Zeit selbst vermehrt. Er eignet sich für langfristig orientierte Anleger, die das Einkommen jetzt nicht benötigen, und entfaltet seine Stärke besonders bei kleinen Beträgen, bei denen Bruchteilsaktien dafür sorgen, dass jede kleine Auszahlung ein Stückchen mehr kaufen kann. Bei Volity können Sie provisionsfrei in einem Konto reinvestieren.
Nichts hiervon ist eine persönliche Beratung – Investieren ist mit Risiken verbunden, und Dividenden sind niemals garantiert.
Was ein Dividenden-Reinvestitionsplan ist, in einem Satz
Ein Dividenden-Reinvestitionsplan ist eine Daueranweisung, die jede Dividende verwendet, um mehr von der Aktie oder dem Fonds zu kaufen, der sie gezahlt hat, anstatt das Geld als Bargeld einzuzahlen.
Stellen Sie sich eine Aktie vor, die jedes Quartal eine kleine Dividende zahlt. Normalerweise landet dieses Geld in Ihrem Portemonnaie und wartet. Mit eingeschaltetem DRIP nimmt die Plattform diese Auszahlung in dem Moment, in dem sie eintrifft, und kauft automatisch ein wenig mehr von derselben Position, sodass Ihre Aktienanzahl an jedem Auszahlungstag steigt, ohne dass Sie eine Order erteilen müssen. Das ist der ganze Mechanismus, und der Reiz liegt darin, was passiert, wenn Sie ihn jahrelang wiederholen: Die Position wächst von selbst.
Wie ein DRIP tatsächlich funktioniert, Schritt für Schritt
So sieht der Kreislauf aus, den eine reinvestierte Dividende durchläuft.
- Ein Unternehmen oder Fonds erklärt eine Dividende für alle, die die Aktie an einem festgelegten Datum halten.
- Am Zahltag wird Ihr Anteil an dieser Dividende anhand der Anzahl der Aktien berechnet, die Sie besitzen.
- Anstatt als Bargeld zu liegen, wird dieser Betrag direkt zurück in den Kauf weiterer Anteile derselben Position geleitet.
- Da die Auszahlung selten einem ganzen Aktienkurs entspricht, kauft die Plattform eine Bruchteilsaktie, damit kein Geld ungenutzt bleibt.
- Ihre Position ist jetzt etwas größer, sodass die nächste Dividende auf einer größeren Position berechnet wird.
Schritt fünf ist der Motor. In jedem Zyklus besitzen Sie ein klein wenig mehr, sodass die nächste Auszahlung auf einer größeren Basis berechnet wird. Sich selbst überlassen über Jahre hinweg ist diese Schleife das, was die Leute meinen, wenn ein Dividenden-Reinvestitionsplan Ihren Anteil sich selbst vermehren lässt. Mit der kostenlosen Demo in jeder Volity-Stufe können Sie es zuerst beobachten.
Das Argument für das Reinvestieren und das Vermehren Ihrer Aktien
Das Reinvestieren ist wichtig wegen einer stillen Idee: Dividenden, die Aktien kaufen, erwirtschaften weiterhin ihre eigenen Dividenden. Das Wachstum nährt sich selbst.
Nehmen Sie eine Position im Wert von 1.000 in Ihrer Währung, die jährlich 4 an Dividenden zahlt, rein zur Veranschaulichung. Reinvestieren Sie diese 4 und im nächsten Jahr wird Ihre Dividende auf etwa 1.004 berechnet. Der Zuwachs ist zunächst winzig, aber jedes Jahr wächst die Basis und die Aktienanzahl steigt. Über ein oder zwei Jahrzehnte wird dieser langsame Aufbau zum Großteil Ihrer Rendite.
Das Reinvestieren beseitigt auch zwei menschliche Schwachstellen. Sie vergessen nie, das Geld arbeiten zu lassen, und Sie sind nicht versucht, eine Auszahlung auszugeben, die zu klein wirkte, um sich darum zu kümmern. Der Haken ist, dass das Vermehren Zeit braucht und das Reinvestieren das verstärkt, was die zugrunde liegende Position tut; es ist kein Schutz gegen eine schlechte Position.
Wann es sinnvoller ist, Dividenden als Bargeld zu nehmen
Reinvestieren ist nicht immer die richtige Antwort. Bargeld gewinnt in einigen realen Situationen.
Wenn Sie das Einkommen jetzt tatsächlich brauchen, nehmen Sie das Bargeld. Jemand, der auf ein Portfolio zurückgreift, um seine Ausgaben aufzubessern, sollte nicht heimlich Aktien mit Geld kaufen, von dem er leben will. Das Gleiche gilt für jeden, der kurz vor einem Ziel steht und das Risiko senken statt erhöhen möchte.
Bargeld hilft auch, wenn Sie kontrollieren möchten, wohin neues Geld fließt. Reinvestieren fließt immer in dieselbe Position, was eine Position langsam übergewichten kann. Wenn eine Aktie zu groß geworden ist, hält das Nehmen der Dividende als Bargeld und das Lenken anderswohin Ihre Streuung gesünder.
| Frage | Eher reinvestieren | Eher Bargeld |
|---|---|---|
| Brauchen Sie das Einkommen jetzt? | Nein, dieses Geld kann jahrelang liegen. | Ja, Sie greifen darauf zurück, um es auszugeben. |
| Ist die Position bereits ein großer Anteil? | Nein, sie hat eine sinnvolle Größe. | Ja, das Reinvestieren würde sie übergewichten. |
| Ihr Zeithorizont? | Lang, Sie bauen auf. | Kurz, Sie reduzieren das Risiko. |
Stellen Sie diese Fragen für jede Position. Die Antwort kann von Aktie zu Aktie unterschiedlich sein, also reinvestieren Sie einige und nehmen Sie andere als Bargeld.
Warum kleine Konten am meisten von DRIP und Bruchteilsaktien profitieren
Hier verloren kleine Konten früher. Eine Dividende beträgt oft eine Handvoll Einheiten in Ihrer Währung, weit weniger als ein ganzer Aktienkurs, sodass sie ohne Bruchteilsaktien nichts kaufen konnte und die Schleife stockte.
Bruchteilsaktien beheben das. Eine Bruchteilsaktie ist ein Stück einer Aktie, sodass selbst eine kleine Dividende ein wenig mehr von der Position kauft. Keine Auszahlung ist zu klein, um sie arbeiten zu lassen, sodass die Schleife auch bei einem bescheidenen Saldo mit voller Kraft läuft.
Die Kosten sind die andere Hälfte. Wenn jede Reinvestition eine Provision tragen würde, würden kleine Auszahlungen von Gebühren verschluckt, weshalb provisionsfreies Trading hier so wichtig ist. Mit dem Volity Markets-Konto ist das Trading provisionsfrei bei einer Mindesteinzahlung von nur $50, Bruchteilsaktien sind eingebaut, und das $0 Multi-Währungs-Wallet hält Bargeld bereit. Zusammen machen sie das Reinvestieren bei kleinen Beträgen wirklich günstig.
Wie Sie das Reinvestieren auf Volity einrichten
Üben Sie auf der kostenlosen Demo, bis der Ablauf routinemäßig wirkt, dann wechseln Sie zu echtem Geld.
- Eröffnen Sie ein Konto und schließen Sie das KYC ab. Sie benötigen Ausweis, Adressnachweis und Herkunftsnachweis der Mittel, und Sie müssen 18 oder älter sein.
- Finanzieren Sie das Konto aus Ihrem Wallet. Krypto-Einzahlungen sind kostenlos und sofort, Karteneinzahlungen kosten 2,99 %, und die Markets-Mindesteinzahlung beträgt nur $50.
- Kaufen Sie die dividendenzahlenden Aktien oder den Fonds, den Sie möchten, und nutzen Sie Bruchteilsaktien, um jede Position zu dimensionieren.
- Wählen Sie das Reinvestieren für diese Position, damit zukünftige Dividenden mehr Aktien statt Bargeld kaufen.
- Reinvestieren Sie die langfristigen Positionen und lassen Sie jegliches Einkommen, das Sie benötigen, als Bargeld auszahlen.
- Überprüfen Sie ein- oder zweimal im Jahr, ob keine Position zu einem zu großen Anteil herangewachsen ist.
Da das Trading provisionsfrei und die Verwahrung kostenlos ist, bleiben die laufenden Kosten einer Reinvestitionsgewohnheit nahe null.
Ist ein DRIP das Richtige für Sie? Eine schnelle Checkliste
Gehen Sie diese durch, bevor Sie das Reinvestieren für eine Position aktivieren.
- Kann dieses Geld wirklich jahrelang liegen, ohne dass Sie es ausgeben müssen?
- Glauben Sie genug an die Position, um automatisch mehr davon zu kaufen?
- Ist die Position in einer sinnvollen Größe, sodass das Reinvestieren sie nicht übergewichtet?
- Nutzen Sie Bruchteilsaktien, sodass jede Auszahlung, wie klein auch immer, arbeiten kann?
- Sind Ihre Reinvestitionskäufe provisionsfrei, sodass Gebühren keine kleinen Dividenden auffressen?
- Haben Sie eine jährliche Überprüfung eingeplant, um zu prüfen, dass die Position nicht zu groß geworden ist?
- Ist Ihnen klar, dass Dividenden nicht garantiert sind und die Position trotzdem fallen kann?
Wenn eine Zeile ein klares „Nein“ bekommt, neigen Sie dazu, diese Dividende als Bargeld zu nehmen.
Was als Nächstes zu tun ist
Wählen Sie die Positionen, die Sie langfristig wachsen lassen möchten, üben Sie auf der kostenlosen Demo, finanzieren Sie dann aus Ihrem Wallet und aktivieren Sie das Reinvestieren in einem provisionsfreien Konto mit Bruchteilsaktien, sodass keine Auszahlung verschwendet wird. ERÖFFNEN SIE EIN VOLITY-KONTO, um mit dem Reinvestieren zu beginnen, oder durchstöbern Sie den Aktien-Hub. Wollen Sie zuerst die Zahlen sehen? GEBÜHREN UND KONTOTYPEN ANSEHEN.
Geprüft von: A. Bennett, Volity-Redaktion.
Datenintegrität: Jede Produktangabe hier (Markets-Mindesteinzahlung von $50, provisionsfreies Trading, Bruchteilsaktien, $0 Multi-Währungs-Wallet, kostenlose Verwahrung, kostenlose Demo, ein Konto für Aktien, Krypto und CFDs) ist gegen die veröffentlichten Konto- und Gebührendokumente von Volity verifiziert.
Verwandte Volity-Anleitungen
Häufig gestellte Fragen
Lohnt sich ein Dividenden-Reinvestitionsplan?
Für einen langfristig orientierten Anleger, der das Einkommen jetzt nicht braucht, in der Regel ja. Reinvestierte Dividenden kaufen weitere Aktien, die ihre eigenen Dividenden erwirtschaften, sodass sich die Position über Jahre selbst vermehrt. Weniger lohnenswert ist es, wenn Sie das Bargeld zum Ausgeben benötigen oder wenn das Reinvestieren eine Position übergewichten würde.
Zahlen Sie Steuern auf reinvestierte Dividenden?
An vielen Orten kann eine Dividende auch dann steuerpflichtig sein, wenn Sie sie reinvestieren, weil Sie Einkommen erhalten haben, das dann zum Kauf von Aktien verwendet wurde. Die steuerliche Behandlung hängt vollständig von Ihrem Wohnsitzland und Ihrer Situation ab, und die Regeln ändern sich. Dies sind allgemeine Informationen, keine Steuerberatung, also prüfen Sie Ihre lokalen Regeln oder einen Berater.
Können Sie einen DRIP ausschalten?
Ja. Das Reinvestieren ist eine Einstellung, die Sie pro Position kontrollieren, keine Bindung. Schalten Sie es aus, wann immer Sie möchten, damit zukünftige Dividenden als Bargeld ausgezahlt werden, oder schalten Sie es später wieder ein. Bereits durch Reinvestieren gekaufte Aktien bleiben Ihnen; die Änderung betrifft nur, wie die nächste Dividende behandelt wird.
Schlägt das Reinvestieren von Dividenden das Nehmen des Bargelds?
Über einen langen Zeithorizont neigt das Reinvestieren dazu, eine größere Position aufzubauen als das Nehmen von Bargeld, weil jede reinvestierte Auszahlung eigene zukünftige Dividenden erwirtschaftet. Dieser Vorteil hängt von der Zeit und davon ab, dass die Position sich einigermaßen gut entwickelt. Es ist keine Garantie, und Bargeld ist die bessere Wahl, wenn Sie Einkommen brauchen oder eine Übergewichtung einer Aktie vermeiden möchten.
Wie klein darf ein Saldo sein, um einen Dividenden-Reinvestitionsplan zu nutzen?
Ein sehr kleiner, dank Bruchteilsaktien. Da eine Bruchteilsaktie selbst eine winzige Dividende ein Stückchen mehr der Position kaufen lässt, funktioniert die Schleife bei einem bescheidenen Saldo, nicht nur bei einem großen. Mit der provisionsfreien Markets-Stufe von Volity, einem Minimum von $50 und einem $0-Wallet bleibt das Reinvestieren bei kleinen Beträgen wirklich günstig.
Quellen
Die obigen Hinweise stuetzen sich auf die folgenden oeffentlichen Quellen.
