Für ein Eigenheim zu sparen hat weniger mit Glück und mehr mit Arithmetik plus einer Gewohnheit zu tun, über die Sie nicht nachdenken müssen. Wenn Sie wissen möchten, wie Sie für eine Anzahlung für ein Haus sparen, ohne dass es Ihr Leben bestimmt, ist der Plan einfach: Setzen Sie ein Ziel fest, ermitteln Sie die monatliche Zahl, dann automatisieren Sie das Sparen, sodass es Ihr Konto verlässt, bevor Sie es ausgeben können. Diese Anleitung geht jeden Schritt durch und ist ehrlich bei der Sache, die die meisten Artikel auslassen. Geld, das Sie innerhalb weniger Jahre brauchen, sollte nicht in einem volatilen Markt sitzen.
TL;DR / Schnellüberblick: Um eine Anzahlung für ein Haus zu sparen, setzen Sie zuerst ein realistisches Ziel, teilen Sie es dann durch die Monate, die Sie haben, um den monatlichen Betrag zu erreichen, den Sie beiseitelegen müssen. Automatisieren Sie diesen Transfer, sodass er am Zahltag geschieht, vor allem anderen. Halten Sie eine Anzahlung, die Sie bald brauchen, in bargeldähnlichen Ersparnissen, nicht in Märkten, die genau dann fallen können, wenn Sie kaufen müssen. Sobald die Anzahlung eingezahlt ist, kann Ihr längerfristiges Geld mehr tun, und ein Volity-Konto hält Ersparnisse, Aktien und ein $0-Wallet an einem Ort für diese nächste Phase.
Nichts hiervon ist eine persönliche Beratung, und Sparen und Investieren sind beide mit Risiken verbunden.
Setzen Sie das Ziel, wie viel Anzahlung Sie tatsächlich benötigen
Die Anzahlung ist das Stück des Hauspreises, das Sie im Voraus zahlen, mit dem Rest durch eine Hypothek abgedeckt. Die erste Zahl, die Sie also brauchen, ist der Immobilienpreis, den Sie anvisieren, und der Anteil, den Sie hinlegen wollen. Eine größere Anzahlung schaltet üblicherweise bessere Hypothekenzinsen und einen kleineren Kredit frei, sodass die Größe ein echter Kompromiss ist.
Eine Falle erwischt fast jeden. Die Anzahlung ist nicht das einzige Bargeld, das Sie beim Abschluss brauchen. Fügen Sie die Kaufkosten hinzu: Anwalts- und Notarsgebühren, ein Gutachten, jede Übertragungssteuer, Umzugskosten und ein kleines Polster für die ersten Wochen. Behandeln Sie die Anzahlung plus diese Kosten als Ihr wahres Ziel.
Setzen Sie den Zeitrahmen und die monatliche Zahl
Sobald Sie ein Ziel haben, ist die Mathematik das, was eine Anzahlung erreichbar fühlen lässt. Wählen Sie ein Datum zum Kauf, zählen Sie die Monate bis dahin, teilen Sie das Ziel durch diese Zahl, und Sie haben den Betrag, den Sie jeden Monat sparen müssen.
Hier eine Veranschaulichung mit erfundenen, runden Zahlen. Sagen wir, Ihr Ziel sind 30.000 in Ihrer lokalen Währung und Sie wollen in drei Jahren kaufen. Das sind 36 Monate, also sind 30.000 geteilt durch 36 etwa 833 pro Monat. Wenn das zu steil wirkt, haben Sie drei Hebel und nur drei: das Ziel senken, den Zeitrahmen verlängern oder jeden Monat mehr sparen.
Rechnen Sie dieselbe Summe mit Ihren eigenen Zahlen. Wenn der monatliche Betrag schmerzhaft ist, schieben Sie das Datum hinaus und beobachten Sie, wie er fällt: dieselben 30.000 über vier Jahre sind 48 Monate, etwa 625 pro Monat. Der Zeitrahmen ist der sanfteste Hebel zum Ziehen. Behandeln Sie die monatliche Zahl als eine Rechnung, die Sie sich selbst schulden.
Automatisieren Sie das Sparen, damit es zuerst geschieht
Der größte Prädiktor dafür, ob Menschen ein Sparziel erreichen, ist nicht das Einkommen. Es ist, ob das Sparen automatisch geschieht. Willenskraft ist endlich, und Budgets, die sich darauf stützen, lecken meist.
Also zahlen Sie sich zuerst. Richten Sie einen Dauerauftrag ein, der Ihren monatlichen Betrag in einen separaten Topf direkt nach dem Zahltag bewegt, bevor er zum Ausgeben verfügbar ist. Sie sehen ihn nie in Ihrem Saldo, also vermissen Sie ihn nie.
Halten Sie den Anzahlungstopf getrennt von Ihrem Girokonto und Ihrem Notfallpolster. Drei Aufgaben, drei Orte, was es schwieriger macht, ihn für einen Urlaub oder ein Gadget zu plündern. Wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist, stellen Sie den Transfer auf eine Höhe ein, die Sie immer schaffen können, und stocken Sie ihn in stärkeren Monaten von Hand auf. Richten Sie den Dauerauftrag heute ein, auch klein, und erhöhen Sie ihn, sobald er sich routinemäßig anfühlt.
Wo Sie eine Hausanzahlung sicher aufbewahren
Hier laufen viele wohlmeinende Sparer falsch. Eine Anzahlung, die Sie innerhalb weniger Jahre ausgeben werden, gehört in bargeldähnliche, kapitalstabile Ersparnisse. Das Ziel ist nicht Wachstum. Es ist die Gewissheit, dass der volle Betrag an dem Tag da ist, an dem Sie ihn brauchen.
Gute Heimstätten für eine kurzfristige Anzahlung teilen einige Eigenschaften: Das Kapital bewegt sich nicht mit den Märkten, das Geld ist am Abschlusstag verfügbar, und jegliche Zinsen sind ein Bonus. Ein separater Spartopf, ein Festgeldkonto mit Kündigungsfrist oder ein kurzfristiges Festzinsprodukt können alle passen.
| Wo das Geld sitzt | Was für eine Anzahlung zählt |
|---|---|
| Bargeldähnliche Ersparnisse | Kapital bleibt stabil und ist am Abschlusstag da. Der richtige Ort für Geld, das Sie innerhalb weniger Jahre brauchen. |
| Volatile Märkte | Der Wert kann schwanken und kann genau dann unten sein, wenn Sie kaufen müssen. Falsches Werkzeug für bald ausgegebenes Geld. |
Ein $0 Multi-Währungs-Wallet hilft hier aus einem bestimmten Grund. Wenn Sie in einer anderen Währung kaufen als der, in der Sie verdienen, können Sie halten und umrechnen ohne Verwahrungsgebühr, und FX im Volity-Wallet ist kostenlos. Wählen Sie dann die Sparheimstätte, die zu Ihrem Kaufdatum passt, und lassen Sie den Topf in Ruhe.
Sollten Sie eine Anzahlung investieren, die Sie bald brauchen?
Die ehrliche Antwort für die meisten Menschen, die über ein paar Jahre sparen, ist nein. Investieren passt zu Geld, das Sie auf lange Sicht in Ruhe lassen können, denn Märkte belohnen Geduld, aber bestrafen schlechtes Timing. Eine Anzahlung hat eine Frist, was genau das ist, was volatile Vermögenswerte nicht mögen.
Stellen Sie sich das Risiko klar vor. Sie investieren Ihre Anzahlung, der Markt fällt in den Monaten vor dem Kauf, und nun ist Ihr Topf kleiner als Ihr Ziel ohne Zeit zur Erholung. Sie verzögern oder kaufen mit weniger. Das ist es, was bargeldähnliches Sparen verhindern soll.
Investieren hat seinen Platz, und einen mächtigen, nur nicht für Bargeld, das bereits einer Frist innerhalb weniger Jahre versprochen ist. Entscheiden Sie zuerst Ihren Kaufhorizont und lassen Sie das das Werkzeug wählen. Bald bedeutet sparen; weit und flexibel bedeutet, dass Sie das Investieren in Betracht ziehen können.
Beschleunigen Sie es, ohne den Topf zu riskieren
Der schnellste Weg, für eine Anzahlung zu sparen, ist selten das Jagen nach Renditen. Es ist, die Lücke zwischen dem, was Sie verdienen, und dem, was Sie ausgeben, zu erweitern und dann die Differenz an den Topf zu schicken.
- Erhöhen Sie den automatischen Transfer. Eine kleine Erhöhung, monatlich wiederholt, ergibt über ein paar Jahre echtes Geld.
- Schicken Sie Unverhofftes direkt hinein. Boni, Erstattungen, Geschenke und Steuerrückzahlungen gehen in den Topf, bevor sie Ihren Saldo berühren.
- Beschneiden Sie ein paar wiederkehrende Kosten. Ein oder zwei vergessene Abonnements können einen Teil des monatlichen Ziels leise finanzieren.
- Fügen Sie Einkommen hinzu, wo Sie können. Zusätzliche Stunden oder ein Nebenprojekt, mit eingegrenztem Erlös, verkürzen Dinge.
- Schneiden Sie den Gebühren-Bremszug. Bei Volity sind Einzahlungen und Abhebungen per Karte oder Krypto sofort; Abhebungen und Krypto-Einzahlungen sind kostenlos, Karteneinzahlungen kosten 2,99 %, sodass mehr von jedem Beitrag überlebt.
Keine davon berührt die Sicherheit des Topfes, weil keine Ihr Kapital der Gnade eines Marktes ausliefert. Sie bewegen einfach mehr Geld in stabile Ersparnisse. Wählen Sie diese Woche zwei zum Starten.
Ihr Hausanzahlungs-Plan auf einen Blick
Gehen Sie diese Liste durch, wenn Sie den Plan einrichten, und schauen Sie sie bei jeder Überprüfung kurz an.
- Habe ich ein wahres Ziel gesetzt, Anzahlung plus Kaufkosten, für den anvisierten Preis?
- Kenne ich mein Kaufdatum und die Monate bis dahin?
- Habe ich das Ziel durch Monate geteilt, um eine klare monatliche Zahl zu erhalten?
- Ist dieser Betrag realistisch, oder muss ich den Zeitrahmen verlängern?
- Ist ein automatischer Transfer eingerichtet, um am Zahltag zu sparen, bevor ich ihn ausgeben kann?
- Ist der Anzahlungstopf getrennt von meinem Girokonto und Notfallpolster?
- Ist das Geld in bargeldähnlichen Ersparnissen, nicht volatilen Märkten ausgesetzt?
- Halte ich die Gebühren niedrig, sodass mehr von jedem Beitrag überlebt?
- Gehen Unverhofftes und jede Gehaltserhöhung direkt in den Topf?
- Habe ich einen Plan für das längerfristige Geld, sobald die Anzahlung eingezahlt ist?
Wenn eine Zeile ein Nein bekommt, beheben Sie das vor dem nächsten Beitrag. Die Liste fängt Lecks ab, die Sie im Trubel übersehen.
Was als Nächstes zu tun ist
Setzen Sie Ihr Ziel, ermitteln Sie die monatliche Zahl und schalten Sie diese Woche einen automatischen Transfer ein, halten Sie die Anzahlung in stabilen, bargeldähnlichen Ersparnissen bis zum Abschlusstag. Sobald sie eingezahlt ist und Sie sich längerfristigem Geld zuwenden, ist das der Punkt, an dem Märkte ihren Platz verdienen. ERÖFFNEN SIE EIN VOLITY-KONTO, um Ersparnisse, Aktien und ein $0 Multi-Währungs-Wallet in einem Login zu halten, oder durchstöbern Sie zuerst den Trader-Bildungs-Hub. Sie können auf der kostenlosen Demo üben, bevor Sie einen Cent binden. GEBÜHREN UND KONTOTYPEN ANSEHEN.
Geprüft von: A. Bennett, Volity-Redaktion.
Datenintegrität: Jede Produktangabe hier ($0 Multi-Währungs-Wallet, kostenlose FX, kostenlose und sofortige Krypto-Einzahlungen und -Abhebungen, 2,99 % auf Karteneinzahlungen, ein Konto für Ersparnisse und Aktien, kostenlose Demo) ist gegen die veröffentlichten Gebührendokumente von Volity verifiziert.
Verwandte Volity-Anleitungen
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Häufig gestellte Fragen
Wie lange dauert es, für eine Hausanzahlung zu sparen?
Es hängt von Ihrem Ziel ab, davon, wie viel Sie jeden Monat sparen, und wie diszipliniert Sie bei Unverhofftem sind. Teilen Sie Ihr Ziel durch Ihren monatlichen Sparbetrag, um die Monate zu schätzen. Ein Ziel von 30.000 bei 833 pro Monat dauert etwa 36 Monate. Erhöhen Sie den monatlichen Betrag, um schneller dort hinzukommen.
Sollte ich meine Hausanzahlung investieren?
Für die meisten Menschen, die innerhalb weniger Jahre kaufen, nein. Eine Anzahlung hat eine Frist, und volatile Märkte können genau dann fallen, wenn Sie das Geld brauchen, sodass Sie zu kurz kommen ohne Zeit zur Erholung. Halten Sie eine kurzfristige Anzahlung in bargeldähnlichen Ersparnissen. Investieren passt zu längerfristigem Geld, das Sie in Ruhe lassen können.
Wie viel Anzahlung benötige ich für ein Haus?
Es gibt keine einzelne Zahl, und sie variiert je nach Land, Kreditgeber und Immobilienpreis. Eine größere Anzahlung bedeutet üblicherweise einen besseren Hypothekenzins und einen kleineren Kredit. Entscheiden Sie sich für den Anteil, den Sie realistisch erreichen können, und fügen Sie dann Kaufkosten wie Anwaltsgebühren und Übertragungssteuer hinzu, um Ihr wahres Ziel zu erhalten.
Wo ist der sicherste Ort, eine Hausanzahlung zu sparen?
Bargeldähnliche, kapitalstabile Ersparnisse, bei denen der Betrag nicht mit den Märkten schwankt und am Abschlusstag verfügbar ist. Ein separater Spartopf, ein Festgeldkonto mit Kündigungsfrist oder ein kurzfristiges Festzinsprodukt können alle funktionieren, ausgewählt danach, wie bald Sie kaufen werden. Halten Sie es getrennt von Ihrem Girokonto und Notfallpolster.
Was ist der schnellste Weg, für eine Anzahlung zu sparen?
Erweitern Sie die Lücke zwischen Einkommen und Ausgaben und automatisieren Sie dann das Senden der Differenz in den Topf, bevor Sie sie ausgeben können. Erhöhen Sie den Transfer, schleusen Sie Unverhofftes direkt hinein, beschneiden Sie ein paar wiederkehrende Kosten und halten Sie die Gebühren niedrig. Nichts davon riskiert den Topf, da das Geld in stabilen Ersparnissen bleibt.
Quellen
Die obigen Hinweise stuetzen sich auf die folgenden oeffentlichen Quellen.
