Bevor Sie einen einzigen Cent in den Markt stecken, brauchen Sie ein Polster für die Momente, in denen das Leben ruckt. Wie hoch sollte also ein Notfallpolster sein? Die ehrliche Antwort ist eine Spanne, keine feste Zahl, und die richtige Höhe hängt von Ihren eigenen Rechnungen und davon ab, wie stabil Ihr Einkommen ist. Diese Anleitung gibt Ihnen ein Startziel, ein volleres Ziel und eine einfache Methode, um auf Ihre eigene Zahl zu kommen.
TL;DR / Schnellüberblick: Ein Notfallpolster sollte Ihre wesentlichen Lebenshaltungskosten abdecken, nicht Ihren ganzen Lebensstil. Beginnen Sie mit einem Monat an Wesentlichem als erstem Meilenstein, dann bauen Sie auf drei bis sechs Monate dieser Kosten auf, höher, wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist. Halten Sie es in leicht zugänglichem Bargeld, nie in volatilen Märkten, sodass es an dem Tag da ist, an dem Sie es brauchen. Sobald das Polster steht, lässt Volity Sie den Rest in einem Konto mit einem $0-Wallet investieren.
Nichts hiervon ist eine persönliche Beratung – die Situation jedes Einzelnen ist anders, und Investieren ist mit Risiken verbunden. Die Zahlen unten veranschaulichen die Methode, nicht Ziele zum Kopieren.
Wofür ein Notfallpolster da ist
Ein Notfallpolster ist ein Bargeldtopf, der für die Dinge zurückgelegt wird, für die Sie nicht planen können: ein kaputter Heizkessel, ein plötzlicher Jobverlust, ein Auto, das die Inspektion in der Woche, in der die Miete fällig ist, nicht besteht. Es existiert, damit ein schlimmes Ereignis Sie nicht zwingt, Anlagen im schlechtesten Moment zu verkaufen oder nach teurem Kredit zu greifen.
Das Schlüsselwort ist wesentlich. Dieses Polster deckt die Rechnungen ab, die Sie zahlen müssen, um ein Dach über dem Kopf und die Lichter an zu halten, nicht Urlaube, Abonnements oder ein neues Telefon, die zu einem separaten Sparziel gehören. Vermischen Sie die beiden und Sie überzeugen sich davon, ein Polster zu haben, wenn Sie wirklich ein Ausgabenkonto haben.
Betrachten Sie es als das Fundament unter allem anderen, was Sie mit Geld tun. Mit dem Polster an Ort und Stelle ist eine Überraschungskosten eine Belästigung, keine Krise.
Die Startzahl, ein Monat an Wesentlichem
Das volle Ziel kann von null aus außer Reichweite wirken, also zielen Sie nicht zuerst darauf. Zielen Sie auf einen Monat an wesentlichen Ausgaben als Ihren Eröffnungs-Meilenstein. Dieser einzelne Monat verwandelt bereits die meisten kleinen Schocks aus einer Panik in einen ruhigen Transfer.
Ein Monat ist ein Ziel, das Sie sich vorstellen können, was es leichter macht zu erreichen, und das Erreichen beweist, dass die Gewohnheit funktioniert. Viele Menschen bleiben stecken, weil die Schlagzeilen-Zahl enorm aussieht; ein Ein-Monats-Ziel beseitigt diese Ausrede. Wenn sich selbst ein Monat weit weg anfühlt, setzen Sie zuerst einen kleineren Bargeldanker und klettern Sie von dort.
Das volle Ziel, drei bis sechs Monate und wann höher zu gehen
Die gängige Faustregel sind drei bis sechs Monate an wesentlichen Ausgaben. Drei Monate passen zu Menschen mit stabilem, vorhersehbarem Einkommen und wenigen Unterhaltsberechtigten; sechs Monate passen zu denen mit weniger Sicherheit. Beide werden weithin als Orientierung statt als Gesetz zitiert, also platzieren Sie sich ehrlich innerhalb der Spanne.
Neigen Sie zum oberen Ende oder darüber hinaus, wenn Ihr Einkommen unregelmäßig ist, wenn Sie selbständig oder auf Provisionsbasis arbeiten, oder wenn Sie eine Familie auf einem Gehalt unterstützen. Neigen Sie tiefer, wenn zwei stabile Einkommen die Last teilen.
Wie groß sollte ein Notfallpolster in echten Zahlen sein? Arbeiten Sie aus dem Wesentlichen, nicht den Gesamtausgaben. Sagen wir, Ihre wesentlichen Ausgaben belaufen sich auf 1.500 im Monat in Ihrer Währung. Drei Monate sind 4.500 und sechs Monate sind 9.000, sodass Ihr volles Ziel zwischen diesen sitzt. Das ist der Notfallpolster-Betrag, auf den Sie hinarbeiten, im Laufe der Zeit aufgebaut statt über Nacht.
Wie Sie Ihre monatlichen wesentlichen Ausgaben ermitteln
Ihr gesamtes Ziel ruht auf einer Zahl: was ein Monat an Wesentlichem tatsächlich kostet. Schätzen Sie sie und das Polster wird auf Sand gebaut, also nehmen Sie sich ein paar Minuten, um es richtig zu machen.
- Listen Sie die Unverhandelbaren auf: Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Essen, Transport zur Arbeit, Versicherung, Mindestschuldenrückzahlungen, Kinderbetreuung, wesentliche Medikamente.
- Lassen Sie die Extras weg: Streaming, auswärts essen, Fitnessstudio-Mitgliedschaften, die Sie pausieren würden, Urlaube, alles, was Sie in einem knappen Monat fallen lassen könnten.
- Zählen Sie für einen Monat zusammen. Diese Summe ist Ihre wesentliche monatliche Kosten, die Einheit, in der das Polster gemessen wird.
- Multiplizieren Sie für Ihre Ziele: einen Monat für den Starter, das Drei- bis Sechsfache dieser Zahl für das volle Polster.
- Überprüfen Sie es jährlich. Mieterhöhungen, ein neues Baby oder ein Hausumzug ändern alle die Zahl.
Der Sinn, die Extras herauszunehmen, ist die Ehrlichkeit. In einem echten Notfall würden Sie die Nice-to-haves sowieso streichen, also ist das Dimensionieren des Polsters um die Überlebenskosten, wie Sie ein Notfallpolster berechnen, ohne zu überschießen.
Wo Sie ein Notfallpolster halten
Ein Notfallpolster hat eine Aufgabe: vollständig da zu sein in dem Moment, in dem Sie es brauchen. Das schließt alles aus, was an Wert verlieren oder Tage zum Zugriff brauchen kann. Halten Sie es in leicht zugänglichem Bargeld.
Die Versuchung ist, eine Rendite darauf zu jagen. Das Problem ist das Timing. Notfälle treffen meist ein, wenn auch die Märkte einen schlechten Tag haben, sodass der eine Zeitpunkt, an dem Sie das Geld brauchen, genau der ist, an dem ein marktgehaltenes Polster unten sein könnte, was einen Verkauf mit Verlust erzwingt.
| Wo Sie es halten | Schnell zugänglich? | Wert bleibt erhalten? |
|---|---|---|
| Leicht zugängliches Bargeld | Ja, innerhalb eines Tages oder so | Ja, es schwankt nicht |
| Aktien oder Fonds | Oft ein paar Tage zum Verkaufen und Abrechnen | Nein, der Wert bewegt sich täglich |
| Krypto | Schnell, aber der Wert kann stark ruckeln | Nein, hochvolatil |
Halten Sie das Notfallpolster selbst also in Bargeld. Das Geld, das Sie investieren, sitzt oben auf einem vollständigen Polster, nicht darin. Sobald Ihr Polster steht, ist dieser Überschuss das, was in ein Volity-Konto geht, wo ein $0 Multi-Währungs-Wallet Ihr Investitionsbargeld bereithält, getrennt vom Polster.
Wie Sie es aufbauen, ohne Ihr Investieren zu blockieren
Eine häufige Sorge ist, dass das Sparen eines Bargeldpolsters bedeutet, das Investieren für ein Jahr auf Eis zu legen. Das muss es nicht. Die unten stehende Reihenfolge schützt Sie und hält einen Fuß im Markt.
- Erreichen Sie zuerst den Ein-Monats-Starter-Meilenstein in Bargeld. Es ist die unverhandelbare Basis.
- Automatisieren Sie einen festen Transfer am Zahltag, sodass sich das Polster selbst aufbaut.
- Sobald der Starter drin ist, teilen Sie freies Geld zwischen dem vollen Polster und dem Investieren auf, sodass keines stoppt.
- Schleusen Sie Unverhofftes zum Polster. Ein Bonus oder eine Erstattung schließt die Lücke schneller als monatliches Sparen.
- Füllen Sie es auf, nachdem Sie es ausgegeben haben. Wenn ein Notfall das Polster nach unten zieht, wird das Wiederaufbauen zur Priorität, bis es wieder ganz ist.
Auf diese Weise wachsen das Polster und Ihr Portfolio parallel, sobald die Basis liegt. Eine kostenlose Demo lässt Sie das Investieren des Überschusses üben, bevor Sie echtes Geld einsetzen, und Volity hält echte Aktien, Bruchteilsaktien, Krypto und CFDs in einem Login, wenn Sie bereit sind.
Dimensionieren und starten Sie Ihr Polster
Gehen Sie das hier durch, um Ihre Zahl festzulegen und das Polster in Bewegung zu setzen, und überprüfen Sie es dann jedes Jahr.
- Habe ich nur meine wesentlichen monatlichen Kosten aufgelistet und die Extras ausgeschlossen?
- Kenne ich meine Ein-Monats-Wesentlich-Zahl als eine einzelne Zahl?
- Habe ich einen Monat an Wesentlichem als ersten Meilenstein gesetzt?
- Habe ich ein volles Ziel innerhalb der Drei-bis-Sechs-Monats-Spanne gewählt?
- Habe ich zum oberen Ende gedrängt, wenn mein Einkommen unregelmäßig ist?
- Wird das Polster in leicht zugänglichem Bargeld gehalten, nicht in Märkten?
- Ist ein fester Transfer für den Zahltag automatisiert?
- Habe ich einen Plan, das Polster nach der Nutzung wiederaufzubauen?
- Wird mein Investitionsgeld getrennt von diesem Polster gehalten?
- Habe ich eine jährliche Überprüfung eingetragen, um die Zahl zu aktualisieren?
Wenn eine Zeile ein „Nein“ bekommt, beheben Sie das zuerst. Ein dimensioniertes und gestartetes Polster schlägt einen perfekten Plan, den Sie nie finanzieren.
Was als Nächstes zu tun ist
Ermitteln Sie Ihre Ein-Monats-Wesentlich-Zahl, setzen Sie den Ein-Monats-Meilenstein, dann bauen Sie auf drei bis sechs Monate in leicht zugänglichem Bargeld auf. Sobald dieses Polster vollständig ist, ist der Überschuss das, was Sie investieren – echte Aktien, Bruchteilsaktien, Krypto und CFDs in einem Konto, plus ein $0-Wallet für bereites Bargeld. Üben Sie zuerst auf der kostenlosen Demo, dann ERÖFFNEN SIE EIN VOLITY-KONTO, wenn Ihr Polster steht, oder durchstöbern Sie den Trader-Bildungs-Hub. Wollen Sie zuerst die Zahlen? GEBÜHREN UND KONTOTYPEN ANSEHEN.
Geprüft von: A. Bennett, Volity-Redaktion.
Datenintegrität: Die Volity-Produktangaben hier ($0 Multi-Währungs-Wallet, kostenlose Demo auf jeder Stufe, ein Konto für echte Aktien, Bruchteilsaktien, Krypto und CFDs) sind gegen die veröffentlichten Konto- und Gebührendokumente von Volity verifiziert. Die Drei-bis-Sechs-Monats-Orientierung ist eine weit verbreitete Faustregel, und die Geldzahlen veranschaulichen die Methode, keine Beratung.
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Häufig gestellte Fragen
Wie viele Monate sollte ein Notfallpolster abdecken?
Eine weit verbreitete Faustregel sind drei bis sechs Monate an wesentlichen Lebenshaltungskosten. Drei Monate passen zu einem stabilen, vorhersehbaren Einkommen; sechs Monate passen zu weniger sicheren Situationen. Zielen Sie höher, wenn Sie selbständig sind, auf Provisionsbasis arbeiten oder der alleinige Verdiener sind. Beginnen Sie mit einem Monat als erstem Meilenstein, dann bauen Sie auf Ihr volles Ziel auf.
Wo sollte ich mein Notfallpolster halten?
Halten Sie es in leicht zugänglichem Bargeld, das Sie innerhalb eines Tages erreichen können, nicht in Aktien, Fonds oder Krypto. Notfälle fallen oft mit schlechten Markttagen zusammen, sodass in volatilen Vermögenswerten gehaltenes Geld genau dann unten sein könnte, wenn Sie es brauchen, was einen Verkauf mit Verlust erzwingt. Die Aufgabe des Polsters ist es, vollständig da zu sein.
Sollte ich mein Notfallpolster investieren?
Nein. Das Notfallpolster ist der Bargeldboden unter Ihren Finanzen, also bleibt es aus den Märkten heraus. Das Geld, das Sie investieren, ist der Überschuss, der oben auf einem vollständigen Polster sitzt. Sobald Ihr Polster steht, kann dieses Extra in ein Volity-Konto gehen, wo ein $0-Wallet Ihr Investitionsbargeld bereit und getrennt hält.
Wie baue ich schnell ein Notfallpolster auf?
Automatisieren Sie einen festen Transfer am Zahltag, sodass Sparen keine Willenskraft braucht, dann schleusen Sie jegliches Unverhofftes, Boni oder Erstattungen direkt ins Polster. Erreichen Sie zuerst den Ein-Monats-Starter-Meilenstein, dann teilen Sie freies Geld zwischen dem vollen Polster und dem Investieren auf, sodass keines stockt. Klein, regelmäßig und automatisch schlägt groß und gelegentlich.
Beinhaltet der Notfallpolster-Betrag alle meine Ausgaben?
Nein, dimensionieren Sie ihn nur nach wesentlichen Kosten: Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Essen, Transport, Versicherung, Mindestschuldenzahlungen und Kinderbetreuung. Lassen Sie Urlaube, auswärts essen und Abonnements, die Sie in einer Krise pausieren würden, weg. Das Dimensionieren des Polsters um die Überlebenskosten hält Ihr Ziel realistisch und erreichbar.
Quellen
Die obigen Hinweise stuetzen sich auf die folgenden oeffentlichen Quellen.
