Comment fonctionne le KYC
Le KYC, ou « connaître son client », est la vérification d’identité qu’un service financier régulé effectue avant de vous servir. Vous fournissez une pièce d’identité officielle, un justificatif de domicile et parfois un selfie ou un test de présence ; le prestataire les vérifie contre les listes de sanctions et de personnes politiquement exposées. Cela se fait une fois à l’ouverture du compte, puis dépôts et retraits deviennent routiniers. Le KYC va de pair avec l’AML, la surveillance continue des transactions.
Où s’applique le KYC en crypto
Tout point où la crypto rencontre le système financier régulé exige un KYC : rampes fiat, plateformes centralisées et courtiers régulés. Les protocoles DeFi purement on-chain n’en demandent généralement pas, c’est le compromis d’autonomie de la DeFi. Sur Volity, la vérification KYC a lieu une fois à l’onboarding via UBK Markets sous la licence CySEC 186/12 ; c’est le standard d’une banque et la raison pour laquelle les fonds clients sont dans un cadre régulé.
Pourquoi c’est important
Le KYC est le prix de la protection réglementaire. Les plateformes qui le demandent sont celles qui peuvent offrir des fonds ségrégés, la protection contre les soldes négatifs et un recours légal. Celles qui le sautent n’offrent rien de tout cela. Voyez une demande de KYC comme le signe d’un acteur régulé, pas comme une gêne, et ne tradez jamais de taille réelle sur une plateforme incapable de dire qui détient votre argent.
Note pratique
Préparez une pièce d’identité nette et une facture ou un relevé récent avant de commencer ; noms ou adresses qui ne correspondent pas sont la cause habituelle des retards. À lire aussi : stablecoins, la voie de financement habituelle une fois la vérification passée.
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