Ein islamisches Forex-Konto ist ein Handelskonto ohne Swap, also ohne die Zinsen, die ein Broker gutschreibt oder abzieht, wenn Sie eine Position über Nacht offen halten. Die besten islamischen Forex-Broker nennen offen, was an die Stelle des Swaps tritt, falls überhaupt etwas. Prüfen Sie vor der Wahl, wer den Broker reguliert, wie die swapfreie Option funktioniert, wer sie nutzen kann, welche Märkte sie abdeckt, ob es eine Grenze für die Haltedauer gibt und ob alle Kosten vorab sichtbar sind.
Kurz gesagt: Ein swapfreies (islamisches) Konto entfernt die Übernachtzinsen auf offene Positionen. Gelehrte sind sich beim gehebelten Handel und beim Margin-Handel weiterhin uneinig, und ein Broker kann seine Kosten auf anderem Weg decken. Prüfen Sie Regulierung, Funktionsweise, Zugangsvoraussetzungen, Instrumente, Haltegrenzen und Kosten, fragen Sie einen qualifizierten Gelehrten und üben Sie zuerst auf einem Demokonto. Volity bietet islamische (swapfreie) Konten an.
Dieser Leitfaden erstellt kein Broker-Ranking, denn Ranglisten veralten schnell. Sie erhalten die Grundsätze, die Funktionsweise und eine Checkliste für jeden Broker, Volity eingeschlossen. Weitere Leitfäden finden Sie im Forex-Hub.
Was ein Forex-Konto islamisch macht
Auf einem herkömmlichen Forex-Konto wird für eine Position, die über den täglichen Stichzeitpunkt hinaus offen bleibt, ein Swap (auch Rollover genannt) gutgeschrieben oder belastet. Bei Volity liegt dieser Zeitpunkt bei 22:00 GMT. Der Betrag kann positiv oder negativ sein, je nach Handelsrichtung und Produkt. In der Ausführungsrichtlinie von Volity heißt es, der Swap werde „hauptsächlich durch die Zinsdifferenz zwischen den gehandelten Währungen“ bestimmt, bei CFDs auf andere Märkte als Forex durch die Hebelkosten.
Jede Währung trägt einen Zinssatz, den ihre Zentralbank festlegt. Halten Sie eine Währung gegen eine andere über Nacht, wird die Differenz der beiden Sätze an Sie gezahlt oder Ihnen abgezogen. Diese Zahlung ist Zins, auf Arabisch riba, und der islamische Finanzsektor schließt ihn aus. Ein islamisches Konto entfernt ihn. Der Eintrag im Glossar zu Swap und Rollover zeigt, wie der Betrag berechnet wird.
Swapfrei ist eine Bezeichnung, die jeder Broker in seinen eigenen Bedingungen festlegt. Zwei Konten mit demselben Namen können daher unterschiedlich funktionieren. Die Checkliste weiter unten ist wichtiger als das Etikett.
Der Markt selbst ist riesig. Die BIS-Dreijahresumfrage vom April 2025 ermittelte einen weltweiten Devisenumsatz von 9,6 Billionen US-Dollar pro Tag, 28 % mehr als 2022 (alle Tabellen auf der BIS-Umfrageseite).
Privatanleger-Broker bieten Forex oft als CFD an, als Differenzkontrakt (Contract for Difference): Sie gewinnen oder verlieren die Kursänderung, aber es wird Ihnen keine Währung geliefert. Das ist weiter unten wichtig, denn der Besitz ist eine der Bedingungen, die Gelehrte prüfen. Der Leitfaden zum CFD-Handel erklärt diese Kontrakte.
Die Scharia-Grundsätze dahinter (riba, gharar, maysir) und wo Gelehrte uneins sind
Das islamische Finanzwesen beruht auf wenigen Verboten. Das Institute of Islamic Banking and Insurance beschreibt in seinen Scharia-Entscheidungen, man meide „Maysir und Qimar, also Glücksspiel und Spekulation, sowie Gharar, also Ungewissheit verbunden mit Ausbeutung und Unfairness“. Dieselbe Seite hält fest, dass dies die Tür zum Zins schließt. Für einen Trader sehen die drei Begriffe so aus:
- Riba ist Zins. Auf einem Handelskonto zeigt er sich am deutlichsten im Übernachtswap.
- Gharar ist übermäßige Ungewissheit in einem Vertrag, etwa unklare Bedingungen oder Gebühren, die Sie vor dem Handel nicht sehen können. Wie viel Ungewissheit zu viel ist, beantworten Gelehrte unterschiedlich.
- Maysir ist Glücksspiel, ein Gewinn, der vom Zufall abhängt. Die Sorge gilt einem Handel, der eher wie eine Wette funktioniert als wie ein Tausch.
Der Währungstausch hat eigene Regeln. AAOIFI, die Normungsstelle für islamische Finanzinstitute, veröffentlichte im Jahr 2000 den Shari’ah-Standard Nr. 1 zum Handel mit Währungen. Wie IslamicFinance.com es zusammenfasst, ist der Währungshandel zulässig, wenn beide Parteien die getauschten Beträge in Besitz nehmen, bevor sie auseinandergehen, tatsächlich oder sinngemäß. Die Lieferung darf nicht aufgeschoben werden, und Devisengeschäfte dürfen nicht am Termin- oder Futures-Markt abgeschlossen werden.
Die Internationale Islamische Fiqh-Akademie der OIC kam 1998 zu einer ähnlichen Auffassung. In ihrer Resolution Nr. 102 (5/11) steht: „Es ist nach der Scharia nicht zulässig, Währungen im Aufschubverkauf zu verkaufen oder einen Termin für den Austausch ihres Preises festzulegen.“
Der Wegfall des Swaps löst das Problem des riba bei Übernachtpositionen. Offen bleiben mehrere Fragen, bei denen sich Gelehrte nicht einig sind:
- Hebel und Margin. Wenn ein Broker Ihnen mit einer kleinen Einlage eine große Position ermöglicht, ist das ein Darlehen, und führt der Vorteil des Brokers daraus riba ein?
- Besitz. Erfüllt ein CFD, bei dem nichts geliefert wird, die Bedingung des tatsächlichen oder sinngemäßen Besitzes?
- Der Ersatz. Wenn ein Broker anstelle des Swaps etwas anderes berechnet, ist diese Gebühr dann annehmbar?
Die Antworten gehen auseinander. Eine Antwort des jordanischen Iftaa-Amtes zum Margin-Handel, von IslamQA veröffentlicht, erklärt den Margin-Handel an elektronischen Börsen für verboten. Als Gründe nennt sie, dass es keinen tatsächlichen oder sinngemäßen Besitz gibt und dass der Broker vom Verleihen an den Kunden profitiert. Andere Gelehrte gewichten dieselben Tatsachen anders, wie auch der CFD-Broker-Leitfaden von Volity anmerkt. Dieser Artikel spricht kein Urteil aus. Legen Sie die genauen Kontobedingungen einem qualifizierten Gelehrten Ihres Vertrauens vor und fragen Sie nach dem Produkt, das Sie tatsächlich handeln werden.
Wie swapfreie Konten Übernachtpositionen behandeln
Auf einem herkömmlichen Konto halten Sie eine Position über 22:00 GMT hinaus, und die Plattform schreibt den Swap für diese Nacht gut oder belastet ihn. Die Ausführungsrichtlinie von Volity sagt es knapp: „Swap-Sätze werden je nach Ihrer Positionsseite (Long oder Short) erhalten oder berechnet.“ Wer eine Währung mit höherem Zinssatz kauft als die verkaufte, kann Swap verdienen. Im umgekehrten Fall kostet es Swap.
Ein swapfreies Konto ändert diesen Schritt. Im CFD-Broker-Leitfaden von Volity heißt es: „Ein swapfreies islamisches Konto entfernt diesen Übernachtzins.“ Die Position bleibt offen, und für die Nacht werden keine Zinsen gutgeschrieben oder belastet.
Angenommen, Sie halten eine Long-Position drei Nächte lang. Auf einem herkömmlichen Konto wird der Swap jede Nacht angewendet, als Gutschrift oder Belastung. Auf einem swapfreien Konto fallen keine Übernachtzinsen an, und die Kontobedingungen sagen Ihnen, ob an ihre Stelle eine andere Gebühr tritt.
Diese letzte Prüfung ist wichtig, weil die eigenen Kosten des Brokers nicht verschwinden. Ein Broker kann sie über einen größeren Spread oder eine in seinen Bedingungen veröffentlichte feste Verwaltungsgebühr hereinholen. Er kann auch begrenzen, wie lange eine Position swapfrei bleibt oder welche Instrumente infrage kommen. Die Seite zu den Forex-Swap-Sätzen zeigt, wie ein herkömmlicher Swap berechnet wird, was den Vergleich erleichtert.
Swapfrei heißt also nie frei von allen Kosten. Eine Kostenart, der Übernachtzins, entfällt. Spreads, eine eventuelle Provision und jede Ersatzgebühr gelten weiter, wo die Bedingungen es vorsehen.
Was Sie vor der Wahl eines islamischen Forex-Brokers prüfen sollten
Wenden Sie bei jedem Broker dieselben Prüfungen an, in dieser Reihenfolge. Lassen Sie sich jede Antwort schriftlich geben, aus den Kontobedingungen oder vom Support des Brokers.
- Regulierung. Ermitteln Sie die Lizenznummer des Brokers und bestätigen Sie sie im Register der Aufsichtsbehörde selbst, zum Beispiel auf der Website der CySEC. Ein Swapfrei-Etikett bedeutet ohne Aufsicht wenig.
- Umsetzung von swapfrei. Fragen Sie, ob die Befreiung dauerhaft oder befristet ist und was den Swap gegebenenfalls ersetzt.
- Zulassung und Verifizierung. Fragen Sie, wer die islamische Option beantragen kann und was Sie nachweisen müssen.
- Abgedeckte Instrumente. Bestätigen Sie jeden Markt, den Sie handeln möchten: Währungspaare, Gold, Indizes, Krypto. Swapfrei bei Forex bedeutet nicht automatisch swapfrei bei allem.
- Grenzen der Haltedauer. Fragen Sie, ob nach einer bestimmten Zahl von Tagen eine Gebühr beginnt und was dann mit offenen Positionen geschieht.
- Kosten vorab sichtbar. Spreads, Provisionen und jede Verwaltungsgebühr sollten veröffentlicht sein, bevor Sie einen Handel platzieren.
Es hilft auch zu fragen, wer das Produkt aus Sicht der Scharia geprüft hat. Islamische Banken arbeiten in manchen Ländern nach formalen Regeln dafür, etwa nach dem Policy Document on Shariah Governance der Bank Negara Malaysia von 2019. Das swapfreie Konto eines Brokers ist sein eigenes Produkt, fragen Sie daher, welche Prüfung dahintersteht.
Betrachten Sie dann das Risiko, das zum Instrument gehört und nicht zum Kontoetikett. Der Hebel erlaubt Ihnen, eine Position zu steuern, die größer ist als Ihre Einlage, und er vergrößert Verluste ebenso wie Gewinne. Die PS19/18 der FCA begrenzt den Hebel für britische Privatkunden auf 30:1 bis 2:1. Firmen müssen Positionen schließen, wenn die Mittel auf 50 % der erforderlichen Margin fallen, und ein Kunde kann nicht mehr verlieren als das Geld auf dem CFD-Konto. Firmen müssen außerdem den Anteil ihrer Privatkonten ausweisen, die Geld verlieren, wie die Pressemitteilung der FCA darlegt.
In der EU setzen die ESMA-Maßnahmen von 2018 ähnliche Grenzen und verwiesen auf nationale Analysen, wonach „typischerweise 74-89 % der Privatkonten Geld verlieren“. Eine ASIC-Anordnung, seit dem 29. März 2021 in Kraft, tut dasselbe in Australien. Die britische Consumer Duty setzt zudem hohe Schutzstandards für Privatkunden und verpflichtet Firmen, die Bedürfnisse ihrer Kunden an die erste Stelle zu setzen. Siehe Margin und Hebel, wie beides bei einer Position wirkt, und So wählen Sie einen Forex-Broker für die allgemeinen Prüfungen.
Das islamische (swapfreie) Konto von Volity
Volity bietet islamische (swapfreie) Konten an. Auf einem swapfreien Konto entfallen die Übernachtzinsen, die ein herkömmliches Konto nach 22:00 GMT gutschreibt oder belastet. Die Einzelheiten für Ihre eigene Entscheidung, etwa zu den Instrumenten, die Sie handeln möchten, stehen in Ihren Kontobedingungen. Beantragen Sie bei der Eröffnung ein islamisches (swapfreies) Konto und lesen Sie diese Bedingungen vor Ihrem ersten Handel.
Die Checkliste gilt für Volity genauso wie für jeden anderen. Volity verfügt über die CySEC-Lizenz 186/12 über UBK Markets sowie über Gesellschaften in St. Lucia, Zypern und Hongkong. Kundengelder werden getrennt vom Firmenvermögen auf separaten Bankkonten geführt, und für berechtigte Ansprüche im Zusammenhang mit den von UBK Markets Ltd erbrachten, erfassten Wertpapierdienstleistungen kann der Schutz des zyprischen Anlegerentschädigungsfonds gelten, vorbehaltlich der Regeln und Grenzen des Systems. Siehe die Seite zur Sicherheit der Gelder.
Zu den Kosten im Allgemeinen: Das Markets-Konto ist provisionsfrei, die Spreads beginnen bei 0,6 Pip, und Auszahlungen sind kostenlos. Das vollständige Gebührenverzeichnis finden Sie auf der Seite Gebühren und Kosten. Den aktuellen Spread und den Übernachtsatz jedes Instruments zeigt die Plattform an, sodass Sie beides neben Ihren Swapfrei-Bedingungen lesen können.
So eröffnen Sie ein islamisches Konto
Diese Reihenfolge stellt die religiöse Frage und die Übung vor jede Geldbewegung. Die Grundlagen der Anmeldung stehen in So richten Sie ein Forex-Handelskonto ein.
- Notieren Sie, was Sie handeln möchten und wie lange Sie eine Position üblicherweise halten. Das gleichen Sie später mit den Bedingungen ab.
- Fragen Sie einen qualifizierten Gelehrten zum Produkt selbst, einer gehebelten CFD-Position auf einem swapfreien Konto. Bringen Sie die Bedingungen mit, nicht nur den Kontonamen.
- Üben Sie auf einem Demokonto. Ein kostenloses Demokonto steht bei jeder Volity-Kontostufe bereit, sodass Sie die Plattform kennenlernen, ohne Geld zu riskieren (siehe den Leitfaden zum Forex-Demokonto).
- Melden Sie sich an und verifizieren Sie Ihre Identität. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, und die KYC-Prüfung verlangt einen Ausweis, einen Adressnachweis und einen Nachweis der Herkunft Ihrer Mittel.
- Beantragen Sie bei der Kontoeröffnung ein islamisches (swapfreies) Konto und bewahren Sie die Bestätigung auf.
- Lesen Sie die Bedingungen anhand der obigen Checkliste und vergleichen Sie sie dann mit den Kosten der gewählten Instrumente.
- Beginnen Sie klein. Bleibt Ihre erste Position über 22:00 GMT hinaus offen, prüfen Sie Ihren Kontoauszug, ob tatsächlich keine Übernachtzinsen angewendet wurden.
Neu im Währungshandel? Lesen Sie Forex-Handel für Anfänger vor Schritt 3.
Swapfrei entfernt eine Kostenart, den Übernachtzins. Ob der Rest mit Ihrem Glauben vereinbar ist, hängt von Hebel, Margin und Besitz ab, und diese Antwort gibt ein Gelehrter, nicht das Etikett eines Brokers. Lassen Sie sich die Bedingungen schriftlich geben, gehen Sie die Checkliste durch und handeln Sie dann.
Faktencheck: Grundsätze aus dem IIBI, dem AAOIFI-Shari’ah-Standard Nr. 1 und der Resolution Nr. 102 (5/11) der Fiqh-Akademie; Antwort zum Margin-Handel vom jordanischen Iftaa-Amt über IslamQA; CFD-Regeln von FCA (PS19/18), ESMA (2018) und ASIC (2021); Devisenumsatz aus der BIS-Dreijahresumfrage, April 2025; Angaben zu Volity von volity.io. Geprüft am 10. November 2026.
Häufig gestellte Fragen
Ist Forex-Handel halal?
Gelehrte beantworten das unterschiedlich. Ein swapfreies Konto entfernt die Zinsen auf Übernachtpositionen. Der AAOIFI-Standard erlaubt den Spot-Währungshandel, wenn beide Seiten den Besitz übernehmen. Hebel, Margin und CFDs bleiben umstritten, fragen Sie daher einen qualifizierten Gelehrten zum genauen Konto, das Sie nutzen möchten.
Was ist ein swapfreies Konto?
Es ist ein Handelskonto, bei dem der Übernachtzins, der Swap, für Positionen entfällt, die über den täglichen Stichzeitpunkt hinaus gehalten werden. Bei Volity ist das 22:00 GMT. Andere Kosten, etwa Spreads, können weiterhin anfallen.
Haben islamische Konten versteckte Gebühren?
Swapfrei bedeutet nicht frei von allen Kosten. Ein Broker kann anstelle des Swaps einen größeren Spread oder eine veröffentlichte Verwaltungsgebühr verwenden. Fordern Sie die vollständigen Bedingungen an. Volity veröffentlicht jede Gebühr auf der Seite Gebühren und Kosten.
Kann jeder ein islamisches Konto eröffnen?
Jeder Broker legt eigene Bedingungen fest. Volity bietet islamische (swapfreie) Konten an, und jeder Kontoinhaber muss mindestens 18 Jahre alt sein und die KYC-Prüfung bestehen. Beantragen Sie die swapfreie Option bei der Kontoeröffnung.
Sind Krypto- oder CFD-Geschäfte auf einem islamischen Konto erlaubt?
Klären Sie zuerst mit dem Broker, dass die Swapfrei-Bedingungen jedes Instrument abdecken, das Sie handeln möchten. Fragen Sie dann einen qualifizierten Gelehrten, denn bei CFDs und gehebelten Produkten gehen die Meinungen auseinander.
Wie lange kann ich auf einem swapfreien Konto eine Position halten?
Das hängt von den Bedingungen des Brokers ab. Ein Broker kann eine Zeitgrenze setzen oder nach einer bestimmten Zahl von Tagen eine Gebühr beginnen lassen. Prüfen Sie die Bedingungen schriftlich, bevor Sie lange halten.
